“暂无收益”吓坏余额宝“小伙伴”

互联网金融创新亟须危机意识

        当下风头正劲的余额宝１２日意外出现“暂无收益”状况，让不少投资者着实紧张了一阵。尽管支付宝方面表示这只是因为系统升级而导致的临时现象，重申收益“一分也不会少”，然而，在“马云睡过头了”的网络调侃背后，有关互联网金融安全和风险管控等的“大课题”，却随着此次“小事件”，再次浮出水面。

        “暂无收益”让小伙伴们吓了一跳

        １２日早晨，一早开机刷余额宝账户了解收益情况的广州市民梁绪震惊了：在她的手机上，原本显示每天到账金额的地方只有“暂无收益”四个字，在她的记忆中，这种反常现象还是第一次出现。

        她赶紧上微博一查，结果发现“很多小伙伴都急了”。直到９时零９分，支付宝官方微博才发出声明：“由于系统升级，收益稍后发放。粉儿们别急，一分也不会少。”

        “这么大的事怎么能不急？为什么没提前通知呢？官微的解释实在太应付了。”梁绪说。

        事实上，和梁绪一样被“惊倒”的投资者不在少数。记者注意到，当天上午短时间内，有大量用户涌入余额宝论坛发帖询问“到底出了什么事”。当天上午１０时３６分，余额宝官方微博表示“收益已经全部发放完毕”，而“升级神马的，也是为了更好地给大家服务”。

        支付宝有关人士接受记者采访时表示：“技术升级本身并没有违背对客户的相关承诺，即保证在每日下午３点前到账，也不影响收益的产生和发放，主要问题在于打破了一些用户的习惯，加上事前没有预告、‘暂无收益’等词语也不妥当。”

        德圣基金研究中心研究员江赛春认为，余额宝ＩＴ系统本身扩张速度很快，半年内就突破了５０００万持有客户，并且数量还在不断增加，系统本身的升级扩容是件很频繁的事情，这次出现延迟到付可能只是技术层面问题。

        “小风波”暴露出核心“大问题”

        在一些金融人士看来，偶然之中并不缺乏必然。

        中国人民大学商法研究所所长刘俊海说，此次“暂无收益”风波不完全是个意外，反映出当前互联网金融产业在渠道创新和风险控制上仍然存在“厚此薄彼”的不良心态。

        “这次风波敲响了互联网金融的警钟，投资者需睁大眼睛洞悉投资风险。”他说。

        此外，互联网金融创新与社会风险意识大环境之间的失衡，也被很多金融业内人士视为此次“小风波”暴露出核心“大问题”。

        “本来是一次简单的系统升级，为什么会引发群体性的猜疑和不安？这实际上就表明，投资者对互联网金融产品的信心并不那么足，一旦有风吹草动，购买热潮很可能就会转化成不容忽视的负面冲击。”一位互联网金融从业人士说。

        “安全风险完全是可控的。”支付宝有关人士反复强调，余额宝一直在严控风险状态下平稳运行，为此设立了合理的投资期限配置、科学的投资考核、特殊情况下交易对手的储备等诸多“保险绳”，也设定了极端风险应对措施，包括建立多方合作机制，极端情况下各金融机构将提供流动性支持等。

        然而，这种信心与复杂的市场环境形成鲜明对比。业内人士向记者介绍，业界对于互联网金融产品的质疑主要集中在三个方面：一是认为余额宝、理财通等类产品本身就存在流动性风险，“万一遇到大额赎回又没钱的时候，就把网页／客户端弄瘫”；二是担心互联网安全风险导致自己利益受损，去年底以来，类似“手机被盗、密码易找、资金难保”的网帖、微信一直被广泛转发，一些案例见诸报端；三是部分产品存在虚假宣传、过度炒作行为，埋下了金融风险隐患，“投资者一旦认为自己受骗，可能会诉诸各种手段要求赔偿，容易对金融市场、经济环境甚至社会稳定造成影响。”

        互联网金融市场硝烟弥漫

        腾讯推“定投宝”

        约战余额宝“升级版”

        2月14日，农历马年元宵佳节和西方情人节聚首。这一日，也被外界戏谑为马云和马化腾的“约战”之日——腾讯力推的“定投宝”将与阿里余额宝“升级版”将不期而遇。

        来自腾讯方面的消息称，银河基金“定投宝”将于2月14日正式发行。据介绍，定投宝是“银河定投宝中证腾安价值100指数型发起式证券投资基金”的简称，是银河基金公司推出的跟踪中证腾安价值100指数的基金产品。中证腾安价值100指数，则由中证指数公司与腾讯财经、济安金信公司合作开发，是国内第一只由互联网媒体与专业机构联合发布的证券市场指数。该指数于去年5月18日正式发布。

        无独有偶，阿里的余额宝“升级版”也将于2月14日正式上线。农历马年春节受的第二个工作日，支付宝官网便公布了一款名为“余额宝用户专享权益2期”的产品。“一年期预期收益率7%”，支付宝称，该产品将采用“预约—抢购”的模式，从2月8日上午10时起开放预约，2月14日元宵节上午10时起抢购。

        阿里和腾讯在互联网金融领域的竞争日益火热。随着腾讯的微信“新年红包”将新一年度的战火点燃，使得元宵节的“争夺战”格外吸引眼球。

        不同于“余额宝”等互联网基金产品挂钩于货币基金，“定投宝”将直接切入到A股，被认为是首只互联网权益类基金。为吸引投资者认购，“定投宝”打出了零认申购和赎回费率的口号。 据上海证券报

        互联网金融产品层出不穷

        网购可打“白条”

        京东涉足个人信贷

        据中国之声《央广新闻》报道，京东上线公测首款互联网面向消费者的消费信贷服务“京东白条”。

        昨天和今天，京东开发申请首批京东白条公测资格，在线实时评估客户信用。消费者可以先在京东消费而不给钱，只要在接下来的规定时间内把钱补上就行了，类似于咱们比较熟悉的“打白条”。

        据了解，白条用户最高可以获得15000元信用额度，首批公测将开放50万个京东白条的名额。白条用户可选择最长30天延期付款、或者3—12个月的分期付款等两种不同的消费付款方式，分期的费率为0.5%。相较于传统银行，京东白条可以在一分钟内在线实时完成申请和授信过程，服务费用为银行类业务的一半。

        2013年，互联网金融产品层出不穷，但大多都集中在用户理财和第三方支付。早在去年，京东就推出了针对商家的金融产品——京保贝，据了解目前放贷规模已经达到10亿元。

        京东此次从消费者个人环节入手，在抢占针对用户个人金融产品先机同时，更是刺激了消费者消费需求。京东消费金融业务总监许凌介绍，京东白条作为京东金融推出的第一款个人金融产品，将利用京东累积的用户和数据优势，建立京东的信用模式，同时利用大数据提升申请效率，使支付更加顺畅。据中国广播网

        在此轮“暂无收益”风波之后，一条微博在互联网上得到不少转载：“余额宝今早没有及时显示收益惊出不少人的冷汗，可见互联网金融的安全性仍是不少人的担心。从这个角度考虑，互联网金融纳入央行的监管未尝不是一件好事。”

        事实上，在众多金融业界人士看来，互联网金融创新是大势所趋，加强监管与危机意识培养则是必然要求。

        中国证监会此前曾明确表示，证监会始终坚持“加强监管、放松管制”的监管理念，在风险可控的前提下积极推动市场创新发展，以切实保护投资者权益。证监会将进一步完善现有监管体系，进一步完善与有关监管部门的监管协调机制。

        中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇认为，能够实现２０多天时间增长１０００万用户的互联网金融企业被寄予的期望越大，应当承担的责任也就越大，包括提高信息的透明度、系统安全性、加强后台服务等方面。“系统更新暂时没有收益就引发公众的焦虑，正好显示出互联网金融快速增长背后信息透明化和后台服务的欠缺。”他说。 据新华网

        互联网金融创新需与危机意识并行